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  • 同盾科技蒋韬:大数据“协防”金融风险
  • 2017年03月14日 来源:中国网

导读:“我们会‘三步走’——从反欺诈到信用建设,再到智能数据分析。”蒋韬的布局,是最终成为一个给各行各业提供大数据分析能力的基础服务商,包括为信用体系、公共交通、物联网等诸多领域提供大数据分析解决方案,而近三年,会专注大数据防控风险,切实提升企业的风控运营效率。

大数据能够帮助一批新金融机构降低因欺诈、信用违约风险导致的坏账风险。

三年前从阿里离开、创立同盾科技以来,蒋韬近段时间感受到了前所未有的压力和机会——“宏观经济下行,各机构都在加大防控金融风险,各行业对大数据的需求倍增”。

2016年12月,中央经济工作会议提出,要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点。

出身大数据风控和反欺诈的同盾,也由此迎来了高速扩张期。自然,蒋韬加班的时间也在倍增。

截至2017年1月,同盾提供服务的各类机构已近6000家,主要分布在风险集中区的互联网和金融行业,合作银行近100家,其风控云系统累计实时处理100亿+场景化数据,俨然成为行业“独角兽”。其跨行业联防联控、建立智能诚信网络的大数据风控理念,或为我国金融系统乃至全社会信用体系的建设,提供有益参考。

那么,金融风险当前,这类大数据公司能为金融稳定、经济发展带来怎样的契机?

“我们会‘三步走’——从反欺诈到信用建设,再到智能数据分析。”蒋韬的布局,是最终成为一个给各行各业提供大数据分析能力的基础服务商,包括为信用体系、公共交通、物联网等诸多领域提供大数据分析解决方案,而近三年,会专注大数据防控风险,切实提升企业的风控运营效率。

记者:大数据概念异常火爆,各领域纷纷试水。你从事大数据产业多年,如何描绘产业发展图谱?

蒋韬:在我国,与大数据相关的机构多达数千家,整个产业链可分为三个层面:

第一层即基础层,主要是数据源和基础设施。

第二层是赋能大数据分析技术的机构。包括从事图像分析、视频分析、数据可视化、文本分析等公司,也包括提供基础算法框架、基础数据库等能力的公司。

再上一层,是数据应用公司,如提供舆情监测、精准营销、金融风控、智慧城市等服务的机构。

同盾就是典型的数据应用公司,以数据分析来为客户量身定做解决方案。

记者:当前,中央高度重视防控金融风险,大数据技术逐渐成为防风险的有效手段。那么,同盾这样的大数据公司如何发挥作用?

蒋韬:同盾这样的大数据公司,能帮助一批新金融机构降低因欺诈、信用违约导致的坏账风险。

防控风险已成为2017年金融系统工作的重中之重。金融风险主要包含市场类风险如流动性风险,操作类风险和信用类风险。尤其是尚不具备银行风控水平的新金融机构,这几类风险均是致命的。对它们的关注点应该在于两方面:一是关注企业自身经营类风险;二是帮助这些新金融机构识别个人欺诈风险和信用风险。

这第二点,正是大数据要解决的问题。成立三年多以来,同盾服务了大量新金融机构,帮助其风控水平上了一个台阶。例如,部分消费金融公司与同盾合作前后的坏账率,从20%-30%降到了5%-8%。

记者:不仅是新金融,银行等传统金融机构同样面临风险难题。大数据公司怎样助力银行风控?

蒋韬:传统金融机构利润高歌猛进的时代已经结束,纷纷向零售业、小微企业等“薄利多销”的领域进军。而这些领域,是高风险领域,需要精细化的风险管理能力。

一方面,银行要同时面对同业竞争以及第三方支付、网贷等新金融机构的竞争,面临传统银行客群分流、金融脱媒以及产品创新难、获客难、风控难等挑战。

另一方面,金融领域的电信诈骗、网络诈骗等风险愈加复杂,已经在全球形成庞大的千亿级地下黑产,欺诈分子已经团伙化、专业化、地域化。

同盾作为专业的大数据风控机构,努力打通行业间数据孤岛,通过设备指纹、复杂网络等专业技术、行业化的风控策略和模型、全局跨行业大数据,精准识别欺诈分子和行为,提供行为关联和欺诈分子画像,为银行提供贷前准入的反欺诈服务,同时,同盾也利用大数据的能力帮助银行做贷中、贷后监控和管理,以及贷后数据服务。

我们还与电信运营商、航旅等跨行业第三方数据源合作,为银行直销银行、企业信贷、信用卡渠道拓展、个人信贷和消费金融等业务,提供全面风控能力。

很明显感觉到,2016年前后,银行对大数据风控的需求陡增,纷纷成立消费金融公司和个人零售部门、网络金融部门,将传统信贷场景化、细分化、线上化,传统的风控手段已无法满足新业务需要。 从反欺诈到智能数据分析

记者:同盾创立之初便提出“跨行业联防联控”,目前这一格局搭建得如何?数据获取、分析、管理具备怎样的系统性能力?

蒋韬:同盾覆盖客户近6000家,要通过联防联控建立“智能诚信网络”,通过对人与人、企业与人之间的关联分析,抓出团伙欺诈等各种风险。

例如,我们公司大屏幕上有一面中国地图,能够动态展示近期全国车贷领域的个人欺诈情况。这就能充分展现大数据的感知和预测能力,能给放贷机构提前预警,是传统金融机构在数据分析上的盲区。目前,我们这项预警能力已经覆盖的领域,包括车贷、网贷、消费金融和银行信用卡等。

与大部分同业机构不同,同盾不仅服务金融机构,还为非银行信贷、保险、基金、第三方支付、航旅、电商、O2O、游戏、社交平台等行业服务,甚至能揪出婚托、酒托、网购差评师等一系列“坏人”,构建跨行业联防联控的系统性能力。

上述机构反馈回来的各种信息,均可纳入同盾的产品体系,成为智能诚信网络的一部分。当前,国家发改委正在牵头我国社会信用体系建设,我们期待能够为此尽绵薄之力。

记者:我国经济下行承压,大数据能带来哪些积极作用?

蒋韬:大数据对于经济结构调整的重要性在于两方面——防控风险和提升效率。

例如,银行信用卡部门反映,很多信用卡几年后就“沉睡”了,只能通过大数据来分析用户的职业、购物习惯等信息,挖掘客户需求来盘活“沉睡卡”,同时为银行网上商城导入流量,实现大面积的消费升级,为经济发展提供持续动力。

再例如,未来可利用机器学习、智能分析的技术帮助保险行业提升效率,不但解决理赔、反欺诈等问题,还能为保险产品做精准定价。

大数据的便利无处不在。这种来自于底层的技术推动力,能够帮助顶层设计克服掉诸多障碍,助力政策落地。

同盾因此也将与时俱进,从防范风险、减少损失,逐渐过渡到为经济发展提升效率、增强动力上来,当前就逐渐从反欺诈的专业服务商向“反欺诈+信用评估”的信用综合服务商转型。

具体上,我们会“三步走”——反欺诈、信用建设、智能数据分析,最终成为一个给信用体系、公共交通、物联网等各领域提供数据分析的基础服务商,以解决问题的专业能力见长。



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