2023年12月23-24日，中国财富管理50人论坛2023年会(第十届)于深圳举办。招银理财董事长吴涧兵在会上表示，目前理财公司服务的客群主要还是银行客群，银行客群对理财产品抱有低波动、收益稳定的预期，理财产品要在约定的期限内实现约定的收益，这是理财公司与其他一些相对收益排名资管机构之间的显著差异，因此理财公司应该坚持综合型资管机构的发展定位，建立起跨市场、全品类的资产投资能力，产品业绩以绝对收益为主、相对收益为辅，并形成与之相适应的投资理念、投资能力，才能以战略定力支撑长期的商业成功。在产品体系上一方面要发展现金类、短债等存款替代型产品，满足客户对流动性、安全性和收益性的需要；另一方面也要以绝对收益目标的固收+产品为重点，探索向中长期和中高波动产品延伸布局，形成更丰富、全面的产品体系，打造第二发展曲线。

吴涧兵指出，要遵循资管行业发展规律，并充分考虑理财公司的发展阶段以及特征。从本质上讲，理财公司脱胎于商业银行，但已然不同于商业银行，因此要回归资管机构的本源。但由于理财公司投资范围广、业务复杂而多元，在业务经营上应该按照各类别业务的经营逻辑来开展，形成完整的经营闭环。从经营特色上讲，非标等多元及另类资产仍是银行理财的特色之一，这些业务虽然具有类信贷特征，但又不同于银行的表内信贷业务，在盈利和风控模式上都存在显著的差异性，因此既要做出特色化、差异化，又要辅之以相应的风险化解手段和方法。

“从发展阶段上讲，理财公司还很年轻，作为独立法人的运作历史非常短，我们要学习借鉴国内外成熟资管市场的经验，因为他们都经历了长期的实践验证。”吴涧兵进一步表示，但是在现阶段，借鉴其他机构的经验一定要结合理财行业特点和自身特点，否则容易“水土不服”。理财公司要怀抱开放的心态，敢于创新，同时也建议监管机构鼓励理财公司多探索，不断完善理财公司的商业模式、业务模式。从客户特征上讲，理财产品的净值化历程已经深入，但客户对于理财产品的认知还相对滞后，需要持之以恒地进行投资者教育。同时，在坚持净值化运作的前提下，考虑客户接受程度现状及市场状况，应该允许做一些阶段性或过渡性的政策安排，比如在风险可控前提下，对估值方法、风险缓释措施等方面进行探索。